Państwo w istotny sposób ingeruje w działalność bankową. Sejm Rzeczypospolitej Polskiej przez Prawo bankowe w sposób restrykcyjny uregulował sposób prowadzenia tej działalności i określił relacje wewnątrz bankowe i banków z ich otoczeniem. Do podstawowych ograniczeń, jakie ustawodawca ustanowił dla uczestników systemu bankowego należą m.in.: obowiązek uzyskania zezwolenia na utworzenie banku; regulowanie działalności operacyjnej przez normy ostrożnościowe; ograniczenie praw właścicielskich wynikających z posiadania akcji i udziałów; obowiązek uzyskania akceptacji Komisji Nadzoru Bankowego (KNB) dla programu postępowania naprawczego.